Räntestödslån för ombyggnad av hyres- och bostadsrättshus
Vad är ett räntestödslån?
Ett räntestödslån är ett lån som beviljats av en bank eller ett annat finansinstitut och vars ränta staten betalar en del av, om låntagarens bassjälvriskränta överskrids. Statskontoret betalar den överskridande delen, dvs. räntestödet, direkt till finansinstitutet.
Godkännande av ett lån som ett räntestödslån söks hos Centralen för statligt stött bostadsbyggande. Centralen bedömer om den sökande kan beviljas lån och om projektet är genomförbart samt beviljar räntestödet.
Räntestödslånet har fyllnadsborgen från staten. Fyllnadsborgen träder i kraft när ett lån som godkänts som räntestödslån eller dess första post lyfts.
Vilken typ av samfund eller bolag kan få räntestödlån?
Räntestödslån som godkänts av Centralen för statligt stött bostadsbyggande kan beviljas
- offentliga samfund och samfund som ägs av dem,
- samfund som centralen har utnämnt till allmännyttiga och deras dotterbolag.
Ett annat samfund som inte är ett offentligt samfund ska ansöka om att bli ett allmännyttigt samfund hos Ara senast när samfundet skickar ansökan om reservering av räntestödslån till Centralen för statligt stött bostadsbyggande. Ansök om utnämning som allmännyttigt samfund
För vad kan man få räntelån?
Räntestöd kan beviljas för ombyggnad av hyreshus, även hyresbostäder för grupper med särskilda behov och bostadsrättshus. En förutsättning för husen är att det har gått 20 år sedan byggnaden färdigställdes eller en omfattande ombyggnad genomfördes.
Förutsättningarna för beviljande av stöd bedöms projektvis. Det ska finnas ett långvarigt behov av bostäder. Kostnaderna för projektet ska vara skäliga och hyresnivån för bostäder på marknadsvillkor lägre. Den som ansöker om lån ska ha rätt att få lån.
Närmare information om förutsättningarna för godkännande av lån finns i sökanvisningen.
Även planeringen och byggandet av bostäder förutsätter vissa lösningar. Läs anvisningarna!
Räntegottgörelse
Låntagarens bassjälvriskränta är 2,3 procent. För den del av räntan som överstiger räntan på ett lån från ett finansinstitut betalas till låntagaren 90 procent i räntestöd under det första året. Räntestödet minskar varje år.
Räntestödet betalas av Statskontoret och det betalas direkt till det finansinstitut som beviljat lånet.
Lånevillkor
Ett lån som godkänts som räntestödslån ska iaktta följande lånevillkor. Följande principer ska även följas vid ett eventuellt tilläggslån.
Säkerhet för lån
En inteckning eller proprieborgen kan utgöra säkerhet för ett räntestödslån. Om en inteckning används förutsätter Centralen för statligt stött bostadsbyggande att värdet på pantbreven som lämnas som säkerhet för räntestödslånen motsvarar ett 1,3-faldigt belopp av lånekapitalet. Också av sökanden ägda pantbrev som tidigare intecknats för samma objekt lämpar sig som säkerhet för räntestödslånet.
Som säkerhet accepterar vi endast en inteckning med bästa förmånsrätt. Förmånsrätten kan dock vara en inteckning som fastställts som säkerhet för tomtens arrendebetalning och en sådan gammal inteckning som fastställts för ett arava- eller räntestödsobjekt som finns på samma tomt och som byggts tidigare eller nu ska renoveras. För dessa grundas efterpanträtt.
Säkerhet för objekt som byggs på flera fastigheter
Om räntestödslån söks för ett objekt som genomförs för två eller flera olika fastigheter, godkänner vi som säkerhet för lånet i regel endast en fastställd gemensam inteckning. I en gemensam inteckning fastställs den inteckning som lånet förutsätter lika stor för varje fastighet som hela inteckningsbeloppet.
Gemensamma inteckningar kan inte fastställas så att de gäller två eller flera arrenderätter. I sådana fall används alltid en separat inteckning. I lånebeslutet fastställs vilket belopp panträtten ska grundas på för varje arrenderätt för att säkerhetsvärdet ska vara tillräckligt.
Anvisningar
Föregångaren till Centralen för statligt stött bostadsbyggande, Ara, Finlands Kommunförbund och Statskontoret har gett kommunerna anvisningar om bland annat proprieborgen för bostadsproduktion.
Lånets maximibelopp
Lånets maximala andel av de godkända ombyggnadskostnaderna är högst 95 procent.
Ränta
Räntan kan vara bunden till referensräntan eller vara fast.
För andra lån än lån med fast ränta kan finansinstitutet vid den tidpunkt då lånet beviljas ta ut en skälig räntemarginal.
Som räntor godkänns de vanligaste offentligt noterade referensräntorna, till exempel 6 eller 12 månaders euriborränta eller finansinstitutets egna s.k. primeräntor.
Räntestöd
Om den årliga räntan på ett räntestödslån som godkänts för ombyggnad efter 1.1.2024 överskrider beloppet av bassjälvriskandelen, betalas för den överskjutande delen årligen i räntestöd en procentandel enligt följande tabell:
| Låneår | Räntestöd för ränta som överstiger bassjälvriskandelen |
|---|---|
| 1 | 90 % |
| 2 | 87 % |
| 3 | 84 % |
| 4 | 81 % |
| 5 | 78 % |
| 6 | 75 % |
| 7 | 72 % |
| 8 | 69 % |
| 9 | 66 % |
| 10 | 63 % |
| 11 | 60 % |
| 12 | 57 % |
| 13 | 54 % |
| 14 | 51 % |
| 15 | 48 % |
| 16 | 45 % |
| 17 | 42 % |
| 18 | 39 % |
| 19 | 36 % |
| 20 | 33 % |
| 21 | 30 % |
| 22 | 27 % |
| 23 | 24 % |
| 24 | 21 % |
| 25 | 18 % |
| 26 | 15 % |
| 27 | 12 % |
| 28 | 9 % |
| 29 | 6 % |
| 30 | 3 % |
Amortering
Amorteringarna av ett räntestödslån med fast amortering fastställs för hela lånetiden i femårsperioder.
| År | Amortering på det ursprungliga lånekapitalet |
|---|---|
| 1–5 | 6,50 % |
| 6–10 | 9,50 % |
| 11–15 | 13,00 % |
| 16–20 | 17,50 % |
| 21–25 | 22,50 % |
| 26–30 | 31,00 % |
Konkurrensutsättning av räntestödslån
Långivningen av räntestödslån ska grunda sig på en tillräckligt omfattande konkurrensutsättning. Det rekommenderas att anbud begärs av minst tre finansinstitut.
Sökanden meddelar skriftligen Centralen för statligt stött bostadsbyggande de finansinstitut av vilka krediterbjudandet har begärts och meddelar det valda anbudet jämte motivering. Sökanden kan vid behov framföra mer generella omständigheter som bl.a. gäller tryggandet av finansieringen eller kundförhållandet och som kan vara av betydelse vid prövningen av hur förmånliga anbuden är sinsemellan. Centralen kan vid behov begära att få se andra kreditanbud.
Vid konkurrensutsättning av räntestödslån ska som ett avgörande kriterium och med tillräcklig vikt användas vilka garantier och detaljerade grunder kreditgivaren på förhand kan ge om de allmänna villkoren för krediten, i synnerhet ensidiga räntehöjningar.
Räntestödslåntagaren och kreditinstitutet kan på vissa villkor avtala om lån för flera objekt. Vid konkurrensutsättning som baserar sig på helhetsfinansiering ska långivningen för räntestödsobjekt konkurrensutsättas som en egen del separat från övrig bostadsproduktion eller annan verksamhet.
Det rekommenderas att de gemensamma lånebeloppen för räntestödsobjekt som konkurrensutsätts tillsammans inte stiger till över 30 miljoner euro. Om en anbudsbegäran gäller flera räntestödsobjekt ska sökanden skicka en preliminär projektförteckning till Föregångaren till Centralen för statligt stött bostadsbyggande. Om ett avtal om finansiering av flera objekt inte har konkurrensutsatts, ska räntestödslånet för ett enskilt objekt konkurrensutsättas separat för varje projekt.
Låneförbindelse
I låneförbindelsen ska räntan på räntestödslånet fastställas (referensräntan och den marginal eller fasta ränta som läggs till den). Den ränta som lånebeviljaren uppbär för räntestödslånet får vara högst lika stor som den ränta som vid respektive tidpunkt allmänt tillämpas på lån med motsvarande risker och villkor.
Justering och ändring av räntan
Centralen för statligt stött bostadsbyggande godkänner inte en ensidig räntehöjning av räntestödslån.
Kreditinstitutet kan i sin låneförbindelse reservera möjlighet att justera räntemarginalen. Då kan kredittagaren och kreditgivaren komma överens om en ny kreditmarginal som träder i kraft efter att marginalen har upphört att gälla. Statskontorets godkännande ska sökas för ändringen.
En marginaljustering kan godkännas tidigast 5 år efter att lånet har lyfts, när ränteperioden som fastställer noteringen av referensräntan byts. Därefter är följande justeringsperiod minst 5 år. Centralen för statligt stött bostadsbyggande förutsätter att kreditinstitutets låneförbindelse innehåller en klausul om att låntagaren kostnadsfritt har rätt att återbetala lånet när ränteperioden upphör.
Justering av lån
I centralens guide för byggherrar och planerare beskrivs vilka åtgärder byggherren ska vidta efter att projektet har slutförts.
Gå till anvisningarna för planering och byggande av statligt stödda bostäder
Ändring av räntevillkor samt andra lånevillkor och säkerheter
Ändringar i räntevillkor eller andra lånevillkor eller säkerheter söks skriftligen hos Statskontoret.
Mer information finns på Statskontorets webbplats: Räntestöd till hyres- och bostadsrättshus (Statskontoret)
Ansökan
Läs om stegen i ansökningsprocessen för räntestödslån och vilka bilagor som behövs till ansökan.
Ändringar i räntestödslån
Statskontoret administrerar räntestödslån efter att lånet lyfts. Ändringar i lånevillkoren eller säkerheterna som görs under lånetiden ska sökas hos Statskontoret.
Lagstiftning och dispositionsplan
Förutsättningarna för godkännande som räntestödslån härrör från räntestödslagen och räntestödsförordningen samt från den dispositionsplan som statsrådet årligen utfärdar.
Lagstiftning:
